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  • 歡迎您光臨江蘇人在betvictor32mobi的家--甘肅省江蘇商會網站! 貸款基礎利率機制問世 利率市場化再進一步
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    2014-04-02 23:40:15打印閱讀次數:1440返回

     

    距離央行首次公開表態開展貸款基礎利率報價工作僅一個月時間,貸款基礎利率(Loan Prime Rate,簡稱LPR)集中報價和發布機制便于昨日正式運行。運行初期僅公布1年期貸款基礎利率,當日報價為5.71%
     
      無獨有偶,24日央行與美國聯邦存款保險公司簽署《關于合作、技援和跨境處置的諒解備忘錄》。消息一公布,引發公眾對于存款保險是否將于近期推出的猜測。由此可見,“穩步推進利率市場化”正在落到實處。
     
      金融市場定價機制、基準利率體系,存款保險制度等“基礎設施”的穩步推進,將為利率市場化最后的“驚險一躍”鋪平道路。
     
      貸款基礎利率基準利率將并行一段時間
     
      所謂貸款基礎利率,即商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率,其他貸款利率可根據客戶信用等級、貸款期限、風險緩釋等因素在此基礎上加減點生成。
     
      現行的一年期貸款基準利率為6%,也就是說25日公布的5.71%的貸款基礎利率較其下滑29個基點,“這可以理解,銀行對其最好的客戶一般都會給予一定利率折扣。”某大行信貸部人士表示。
     
      問題的關鍵是,基礎利率機制運行后,央行原先公布的貸款基準利率是否會取消?
     
      央行相關負責人表示,為確保利率市場化改革平穩有序推進,貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行后,央行仍將在一段時間內繼續公布貸款基準利率,以引導金融機構合理確定貸款利率,并為貸款基礎利率的培育和完善提供過渡期。
     
      但有市場參與者稱,目前中國存在兩個實質上的基準利率體系:一是央行公布的一年期存貸款基準利率,二是上海銀行間同業拆借利率。這兩者尚未合并,“目前市場化基準利率的確定還是個問題。”
     
      交行金研中心也提醒,目前信貸市場與貨幣市場并未完全打通,LPRSHIBOR的聯動可能不強,未來需要加以完善解決。
     
      至于貸款基礎利率的確定,央行相關負責人介紹,報價行自主報出本行貸款基礎利率,指定發布人對報價進行加權平均計算,形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率。
     
      上述的指定發布人是全國銀行間同業拆借中心。而首批報價行共9家,分別為工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行和招商銀行。
     
      具體執行如下:每個工作日在各報價行報出本行貸款基礎利率的基礎上,剔除最高、最低各1家報價后,將剩余報價作為有效報價,以各有效報價行上季度末人民幣各項貸款余額占所有有效報價行上季度末人民幣各項貸款總余額的比重為權重,進行加權平均計算,得出貸款基礎利率報價平均利率,于每個工作日通過上海銀行間同業拆放利率網對外公布。
     
      照此計算,貸款余額多的四大行占據很大權重。而就在25日,國內首筆以貸款基礎利率定價的貸款被工行搶得頭籌,其向上海寶隆(集團)betvictor1946手機發放了2500萬元貸款。
     
      存款保險制度具體實施方案仍是謎
     
      24日央行與美國聯邦存款保險公司在京簽署《關于合作、技援和跨境處置的諒解備忘錄》,旨在加強雙方在金融服務、存款人保護、跨境金融機構處置、危機管理和全球金融穩定政策領域的信息共享、對話交流與政策協作。
     
      央行稱,此次雙方再次簽署諒解備忘錄,標志著雙方的合作取得了新的進展,將有助于新形勢下雙方進一步深化在存款保險和金融穩定等相關領域的交流與合作。
     
        消息一公布,引起公眾對于存款保險是否將于近期推出的猜測。
     
        確實,伴隨著利率市場化推進逐步深入,存貸款利率尤其是存款浮動幅度擴大,存款保險制度出臺的必要性越來越迫切。在存款保險制度缺失的條件下,國家實際上承擔了隱性的擔保責任,容易導致商業銀行風險約束機制弱化,為追求高額利潤而過度投機。
     
        今年上半年國務院公布的《關于2013年深化經濟體制改革重點工作的意見》就明確部署,今年要推進制定存款保險制度實施方案,建立健全金融機構經營失敗風險補償和分擔機制,形成有效的風險處置和市場退出機制。
     
        至于存款保險制度具體實施方案,一直是個謎。從機構設置上,比較主流的觀點,一是主張放在央行下面,因為存款保險機構在很大程度上需要與中央銀行的最后貸款人機制相互配合,維護金融穩定。另一個觀點則是主張獨立設置存款保險機構,并與中央銀行、監管部門之間明確分工、互相制衡。
     
        利率市場化“基建工程”逐步完善
     
        存款保險制度的建立,正是利率市場化進一步改革的基石。央行人士曾表示,建立存款保險制度,明確金融機構經營失敗時存款人保護和損失分擔機制,是推行利率市場化的前提和配套措施。
     
        25日推出的貸款基礎利率集中報價和發布機制,亦旨在進一步推進利率市場化,完善金融市場基準利率體系,指導信貸市場產品定價。
     
        7月的利率市場化改革盡管完全放開貸款利率下限,但央行公布的貸款基準利率還在實際的貸款定價中起到重要的基準作用。
     
          央行稱,貸款基礎利率集中報價和發布機制有利于強化金融市場基準利率體系建設,促進定價基準由中央銀行確定向市場決定的平穩過渡。
     
          同時,有利于提高金融機構信貸產品定價效率和透明度,增強自主定價能力;有利于減少非理性定價行為,維護信貸市場公平有序的定價秩序;有利于完善中央銀行利率調控機制,為進一步推進利率市場化改革奠定制度基礎。
     
          交行金研中心表示,與央行公布的基準利率不同,LPR是完全市場化的,是以一批重要的商業銀行實際發生的貸款利率為基礎的。國外的最優貸款利率機制類似,LPR未來將成為整個信貸市場的基礎利率,是利率市場化后銀行貸款利率定價機制的基礎,能夠起到有效引導銀行合理進行貸款定價、保證貸款利率下限完全放開后信貸市場平穩運行的作用。

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